『Lidya』SMEセクターへの簡単融資サービス、世界中に拡大

Lidyaはナイジェリアのラゴスを拠点として銀行や金融貸付業者から融資を受けられない小中小企業に対して、独自のデジタルプラットフォームから審査をして48時間以内に貸付を行っているフィンテック 系の新興企業だ。

現在、アメリカ、ポルトガル、ナイジェリア、ポーランド、チェコ共和国と3つの大陸と5つの国に跨りチームは広がりを見せている。

サービス概要

小中小企業の経営者はLidyaが提供する無料のデジタルアカウントに記入してデータをアップロードすることでローンが申請出来、承認を得て、融資を受けるられるというのが大まかなサービスの概要だ。

この時に物理的な担保などは必要ない。Lidyaは小中小企業を評価すると、資格のあるビジネスにはリスクレベルに応じて48時間でローンを貸付に至る。

企業基本情報

起業家情報

代表:Tunde Kehinde ,Ercin Eksin
出身:ロンドン/トルコ
学歴:ハーバードビジネススクールにてMBAを取得
ハワード大学にてBBAを取得/
シカゴ大学ブースオブスクールビジネスにてMBAを取得
年齢:35歳(2019年時点)/不明

会社概要

企業価値:シリーズAラウンド
サービス提供国:ナイジェリア、アメリカ、ポルトガル、
ポーランド、チェコ
従業員数:66名
ホームページ:https://www.lidya.co/us/en/about_us/
推定資金調達額合計:820万ドル

事業沿革

  • 2016.11 Ercin Eksin, Tunde Kehindeが共同創設者として起業、N.Yとラゴスにオフィスを設立、Accion Venter Lab などより125万ドルの資金調達
  • 2017.3 シリーズシードラウンド終了を発表
  • 2017.9 100件のローン案件まで実行、SMEに対し200万ドルの融資発行
  • 2018.4 シリーズAラウンドOmidyar network などから690万ドルの資金調達、SMEに対し1000万ドル融資発行に拡大
  • 2019.4 5,000件のローン案件まで実行
  • 2019.10 ナイジェリア国内で2,000企業、10,000件以上のローン実行、2,200万ドルの融資発行に拡大予定

市場背景

世界的に小中小企業は総雇用の推定50%をアフリカ地域では全体の雇用の70%を占めていて、経済発展、イノベーション、に対する成長に大きく貢献している一方で、アフリカのような発展途上国の企業の経営者たちが必要な時に迅速に資金調達をすることが非常に困難であった。

なぜならば、銀行や金融機関は小中小企業が監査済みの財務記録、検証可能な収入データ、誓約するのに十分な資産担保がない事で従来の既存ビジネスモデルには当てはまらなかったからである。

世界的には新興市場の小中小企業の40%が資金調達に対する十分なサービスを受けていない。信用格差による額はおよそ5.2兆ドルと見られており、ナイジェリア国内で250億ドル、アフリカ全体では3,600億ドルにもなる。

サービス詳細

①ローン申請

中小企業はLidyaが提供する金融プラットフォームに取引情報や銀行口座の履歴をアップロードすることで自身のアカウントを無料で作成する。

これによりアプリでキャッシュフロー、顧客データを管理し、デジタルで請求書を作成して送れるようになる。

プラットフォームに組み込まれた小中小企業は24時間以内に自身のビジネスが評価を受けローンを申請することができる。

②請求書ローン

保留中の請求書に対するローンは簡単で決定は48時間以内に行われ承認されると同じ日に資金が支払われる。Lidyaは約100からなるデータポイントを独自のアルゴリズムを使用し各融資希望者を分析して一意の信用スコアを作成しリスクを評価している。

このデータを重視したアプローチにより企業は物理的な場所や物の担保を提供する必要なく、また監査済みの財務表を提示せずとも150ドルから100,000ドルの範囲のローンを申請することが可能に成っている。

投資家たちのメリット

Lidyaに関していえばナイジェリアでの平均ローン額3,000ドルの無担保ローンに対しデフォルト率は貸付ポートフォリオの0.6%と非常に低い割合であると主張している。

また展開しているポーランドとチェコ共和国の小中小企業の信用格差の額は3兆ドル近くと見なされている事と、データを重視したフィンテック企業は活況を呈しており、金融需要が増大している急成長経済に焦点を合わせているため、参入は有利な状況であると判断できる。

今後の展開

Lidyaはナイジェリアの平均融資額は3,000ドルであるのに対し、ポーランドやチェコ共和国といったCEE(注.1)の方が20,000ドル近く需要があると見込んで、CEEに拡張をし始めている。

今後5年間で10億ドルの目標を欧州中小企業市場に提供することを目指している。

CEE(注.1):中央東ヨーロッパ

※参照元:
https://www.lidya.co/us/en/about_us/
https://www.crunchbase.com/organization/lidya#section-overview
https://www.forbes.com/sites/tobyshapshak/2019/10/15/nigerian-sme-digital-lender-lidya-expands-to-europe/#350aed5c49b7
https://www.finextra.com/pressarticle/74089/nigerian-neo-bank-lidya-raises-69-million
https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-10-14/nigerian-fintech-lidya-targets-1-1-billion-in-east-europe-loans
https://www.accion.org/venturekast-podcast-how-lidya-is-building-the-future-for-small-businesses-in-nigeria
https://unreasonablegroup.com/companies/lidya/
https://internationalfinance.com/nigerias-lidya-disburse-1-1-bn-loans-europe/
https://www.fintechfutures.com/2019/10/sme-lender-lidya-aims-for-top-spot-in-nigeria-next-stop-eastern-europe/
https://ventureburn.com/2019/11/nigerias-lidya-aiming-biggest-non-bank-lender-to-smes-polish-czech-expansion/
https://www.justjobsng.com/2019/11/graduate-trainee-investment-at-lidya-global
https://flourishventures.com/perspectives/why-we-invested-in-lidya/
https://www.youtube.com/watch?v=Rktt-HjP39k
https://www.africanbusinesscentral.com/news/ercin-eksin/
https://www.c2montreal.com/post/meet-tunde-kehinde-lidya/#/
https://www.fintechfutures.com/2019/10/sme-lender-lidya-aims-for-top-spot-in-nigeria-next-stop-eastern-europe/
https://internationalfinance.com/nigerias-lidya-disburse-1-1-bn-loans-europe/
https://www.accion.org/tunde-kehinde-of-lidya
https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-10-14/nigerian-fintech-lidya-targets-1-1-billion-in-east-europe-loans

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