『SAVE』低所得者向けにモバイル金融インフラを提供、EXUUS社より

2019年12月8日
ルワンダ
フィンテック

ルワンダ

EXUUSはルワンダに拠点を置くスタートアップ。銀行口座を持たない地方の農民とそのコミュニティ向けに、SAVEという農村にある共済組合をデジタル化するサービスを提供している。

SAVEによって、銀行口座を持たない農民でもモバイルで出資ができたり、信用スコアリングによって、融資などがトラブルなく、活発に行うことができるようになることが特徴だ。

2018年に日本のLeapfrog Venturesから5万USドルを調達したことでも知られる。

1 サービス概要
2 企業基本情報
3 市場背景
4 SAVEの目的と今後の展望

サービス概要

EXUSSは低所得者層向けの金融インフラSAVEを提供している。

これは、ルワンダ国内の銀行口座を持たない人がモバイルマネーを使って自分の地域のデジタルウォレットへと貯蓄したり、共済メンバーの信用スコアリングをつけて適切な融資を受けれるようにするサービスである。

モバイルひとつで全てのやり取りができる上に、各メンバーの信用スコアも見れるようになっているため、全員がルールを守るように相互作用が生まれやすい。

信用スコアが高ければ通常よりも低い利子でローンを借りて、農地拡大や肥料の購入に充てることができる。こうして所得を増やし、貧困から抜け出せる人々を増やすことが狙いである。

ローンを借りる際はメンバー全員の承諾を得なければいけない上に、返済状況やこれまでの履歴も全てSAVEと信用スコアに繁栄されるので、お互いに安心してお金のやり取りができることも特徴である。

また、銀行にとってもSAVEのデータベースを使って新たな顧客層にアプローチできるため、協業することに大きなメリットがある。

企業基本情報

起業家情報

代表：Shema Steve
出身：ルワンダ
学歴：National University of Rwanda 2014年卒業

会社概要

サービス提供国：ルワンダ
従業員数：2-10人
ホームページ：https://exuus.com/
推定資金調達額合計：5万USドル

事業沿革

2014年7月、ルワンダの首都キガリにて創立。
2017年、SAVEのサービス提供開始
2018年8月、サムライインキュベートの子会社として設立されたベンチャーキャピタル、Leapfrog Ventures*から5万USドルを資金調達。
2019年9月、キガリで行われたピッチベントSeedstars Kigaliにて優勝。Seedstars Africaへの出場権を得る。

*ルワンダ、ウガンダ、ケニア、タンザニアなど東アフリカに拠点を置くスタートアップ企業に向けて、シードステージ向け投資を行っている。ファンド規模は5億円。

市場背景

アフリカでは銀行口座を持つ人が全体で30%とも言われており、農村部やと都市に住む低所得者層の大半は各地域にある定期預金型の共済グループに現金を共同で貯蓄している。

ローンを受けたいメンバーは他の共済メンバーの審査後にお金を借りることができ、利子を付けて返すという仕組みになっている。しかし、現金での保管は盗難のリスク、金額のミスなどが頻発していた

ルワンダ国内にはこのような共済組合グループが2017年時点で3万6571存在すると言われており、各グループに10人~規模のメンバーから成っている。

EXUSSは農村部や都市貧困層のグループに強いネットワークを持つ国際NGOと協力して、この共済グループの調査を行い、各共済グループの貯蓄額と、住民のプロフィールをデータベース化した。

調査によると、各共済グループ全体で借りているローンの合計金額は2017年で約21億円にのぼるという。

現金で集めることで都市部へ一時的に出稼ぎに出ていたりすると貯蓄やローンができない。審査基準がないためローンが組みにくい、あるいは利子が高くなりがちという課題があった。

この仕組みをモバイルキャッシュとデータベースに組み込むことで、低所得者層が適切なローンを組んで収入を増やす機会を与えることがSAVEの狙いである。

EXUUS代表のShema Steve氏は以下のように述べる。

“依然としてアフリカは銀行口座保有率が低く、数少ない富裕層と大部分を占める農民との間にある市場がリンクされていません。SAVEの持つデータベースから銀行は、農村部にあるクレジットニーズや、潜在的な顧客にアプローチすることが可能になます。私たちと提携することで、農村部にコストのかかる支店やATMを設置する必要がなくなるメリットがあるのです。このようにして、ルワンダ経済全体のボトムアップを実現するのが私たちの提供するソリューションです。”
“In rural Africa, banks are considered to be for the rich only – they look at rural Africa as both a risky and non-lucrative customer segment. We wanted to create a beneficial relationship between the marginalised and the broader financial market by achieving a broad financial inclusion approach from the bottom up, availing a convenient and cost-effective distribution channel across the value chain, and providing an alternative decentralised credit scoring model for both underserved and unserved.”

※掲載元URL：
https://disrupt-africa.com/2019/05/how-rwandan-fintech-startup-exuus-is-taking-savings-groups-digital/

SAVEの目的と今後の展望

EXUUS代表のShema Steve氏は以下のように述べる。

依然としてアフリカは銀行口座保有率が低く、数少ない富裕層と大部分を占める農民との間にある市場がリンクされていません。

SAVEの持つデータベースから銀行は、農村部にあるクレジットニーズや、潜在的な顧客にアプローチすることが可能になます。私たちと提携することで、農村部にコストのかかる支店やATMを設置する必要がなくなるメリットがあるのです。
このようにして、ルワンダ経済全体のボトムアップを実現するのが私たちの提供するソリューションです。

EXUUSは2019年中にルワンダ国内で利用者を100万人にすることを目標としており、近隣の東アジア諸国にも進出する計画のもと成長を続けてる。

既存のサービスや仕組みをデジタルに置き換えることで、生活基盤となるインフラが整っておらず、機会に恵まれない層に新しい選択肢を与えることができるのである。

参照元

SAVE紹介動画
https://youtu.be/3_SusAjQjnw

EXUUS HP
https://exuus.com/

SAVE HP
https://getsave.io/

寺久保拓摩氏率いるLeapfrog Ventures、第1号案件としてアフリカの非銀行層向け与信インフラを提供するEXUUSに5万米ドルをシード出資
https://thebridge.jp/2018/08/leapfrog-ventures-invests-usd50k-in-exuus

アフリカ金融革命——銀行口座を持たない10億人の農民にいま起きていること
https://forbesjapan.com/articles/detail/22489/1/1/1

「アフリカをスタートアップ大陸に」日本のVCの挑戦　日本企業とコラボも
https://newsphere.jp/business/20181002-2/

ルワンダが「アフリカの奇跡」と呼ばれるに足る3つの理由
http://daichi-konuma.org/blog-entry-207.html?sp

RWANDA Rwanda’s Exuus Secures USD 50 K From Leapfrog Ventures
https://weetracker.com/2018/08/13/rwandas-exuus-secures-usd-50-k-from-leapfrog-ventures/

Savings startup Exuus winner of Seedstars event in Rwanda
https://disrupt-africa.com/2019/09/savings-startup-exuus-winner-of-seedstars-event-in-rwanda/