『Lulalend』無担保・24時間以内の融資サービスを提供

『Lulalend』は南アフリカを拠点とした今注目のスタートアップ企業(フィンテック)である。

サービス概要

『Lulalend』は中小企業を対象に、システムによる自動審査を用いて、無担保・24時間以内の融資サービスを南アフリカで提供している。

従来、南アフリカの中小企業は銀行から少額の借り入れをするとき、経営者は膨大な量の書類を銀行へ提出し審査を受ける必要で、審査結果が出るまでの期間が長く、「少額の借り入れ」は会社経営の課題となることがあった。

この課題を解決する手段として、Lulalendの自動審査による貸付サービスが現在注目されている。

企業基本情報

起業家情報

代表:Trevor Gosling (CEO & Co-Founder)
経歴:2013年にNapers groupによるe-commerceベンチャーである5ounces買収後、同社のCEOとして7年間従事。またゴールドマンサックスでの投資銀行業務、Rand Merchant Bankでのファイナンス業務の経歴がある

会社概要

企業価値:不明
サービス提供国:南アフリカ
従業員数:不明
ホームページ:https://www.lulalend.co.za
推定資金調達額合計:$6.5M(2019年6月時点)

事業沿革

  • 2014年:共同設立者のTrevor GoslingとNeil Welmanによって設立
  • 2019年6月:シリーズAラウンドで$6.5Mを調達

市場背景

南アフリカにおけるLulalendが普及している市場背景について同社CEOの見解を紹介する。

  1. 南アフリカの中小企業の資金ギャップが230億ドルであることを示すIFCの統計数値があり、これは、5600万人の国のGDPの34%を占めると推定されている。
  2. 従来のデューデリジェンスと担保を必要とする南アフリカの多くの大手銀行にとって、ローン審査のプロセスはとほとんど自動化されていないため、5000ドル規模の小額融資は経済的に意味がなく有益ではない

※参照元:
https://techcrunch.com/2019/06/26/south-african-sme-finance-startup-lulalend-raises-6-5m-series-a/

サービス詳細

中小企業の経営者は以下の手順でLulalendの融資申込みを行うことができる。※融資金額の範囲はR20,000〜R1,500,000(約140,000円〜10,500,000円)

  1. オンラインによる無料申し込み
    オンライン申し込みか電話申込を行い、必要な融資金額・標準的な個人情報・ビジネス情報を入力し、最近の銀行取引明細書をアップロードか、インターネットバンキングアカウントの情報入力が必要。
  2. 融資金額の決定
    申し込み後、数分以内に自動審査システムにより、ビジネスのリアルタイムパフォーマンスを評価し、融資金額を決定。
  3. 融資の実施
    迅速な融資として24時間以内の銀行口座への資金預入を目指している。また、経営者は6ヶ月または12ヶ月にわたっての分割払いによる返済か、早い段階での繰り上げ返済といった返済方法を選択できる。*毎月の金利は2-6%の範囲

融資申し込み基準は次の3点が必要となる

  • ビジネス継続期間は1年以上
  • 歳入R500,000以上(約350万円)
  • 南アフリカに拠点があること

従来の貸付企業の問題点とLulelandの優位性

従来の貸付企業の問題点として、次の3点があげられる

  • リスクや融資要件の評価など、貸し倒れリスクを引き下げるための適切な評価方法を理解していない
  • 融資先の企業評価に非常に時間がかかり、承認率が低い
  • ほとんどの場合、担保が必要で経営者にとって柔軟でない

この問題点に対し、Lulalendは次の優位性がある

  • 無担保による融資:融資資金は無担保であり、経営者にとって柔軟に対応している点
  • デジタル、データ中心、および自動化された融資を通じて、融資先企業に利益をもたらし、成長と成功を支援する点
  • 資本コストは銀行と競争できるものではなく常に低くなるが、この数年間でビジネスが成熟してきたため貸し倒れのリスクを低く抑えることができる点

2019年のビジネスパフォーマンスについて

  • 2019年6月25日に、投資銀行のIFCとQuonaが率いるシリーズAラウンドで650万ドルを調達し注目を集めている。
  • ビジネスは順調に成長していて、これまでに数千の企業に資金を提供し、前年比で200%以上成長している。

Lulelandの融資先の中小企業についての情報

  • あらゆる業界・あらゆる種類の中小企業に資金を提供している(ギャンブル、銃器に関連する除外リスト以外)。また特徴として、ビジネスの規模、ビジネスの年齢などに関係なく、経営の支配権を持っていない。
  • 業界に関しては、オンラインおよびオフラインの小売、製造、ビジネスサービス、建設、および物流業界を中心に融資を行っている。
  • 融資先の中心となる地域はGauteng、それに次いでWestern Cape、KwaZulu-Natalとなっている。
  • 資金提供を行っている会社は、1人から100人以上の従業員を雇用し、月に40,000〜10,000,000R(約280,000〜70,000,000円)以上の収益をあげている。

※参考元:
https://www.lulalend.co.za/
https://ventureburn.com/2019/07/lulalend-r500m-in-debt-funding-access-qa/
https://techcrunch.com/2019/06/26/south-african-sme-finance-startup-lulalend-raises-6-5m-series-a/
https://www.accion.org/lulalend-south-africas-first-online-automated-provider-of-short-term-funding-for-small-and-medium-enterprises-raises-6-5-million-series-a
https://www.heavychef.com/blog/2019/7/2/lulalend-raises-series-a-financing-of-65million

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